SPGアメックスの審査は厳しくない?会社員でも審査落ち原因を徹底解説します

直近で当ブログより紹介した方の25名中、24名が審査通過していて、審査通過率は96%です!

SPGアメックスの審査は厳しくない印象なので、SPGアメックスに興味があるなら申込みしてみるのがおすすめです。

万が一、審査落ちしてしまっても6ヶ月経てば再度申込ができます。

「SPGアメックスの審査は厳しいのかな?」

「SPGアメックスに審査落ちした人はいるのかな?」

今までクレジットカードの審査落ちをした方はもちろんですが、新しいクレジットカードを発行するときは審査落ちしないかドキドキしますよね。

SPGアメックスの審査基準をはじめ、実際に大手企業勤務の知人が審査落ちしてしまった原因も参考にしてください。

社会的信用が高くなく審査が通りにくいと言われる学生さんでも審査に通過した実例ツィートもあります。

目次(クリックで該当箇所へ)

SPGアメックスの審査通過率は96%でした!

直近の3ヶ月以内で知人等を含め紹介した方の25名中、24名が審査通過していて、審査通過率は96%です!

一部の方の、性別・年齢・職業の内訳は以下の通りです。

合否 性別 年齢 職業
OK 男性 30代 個人事業主(建設業)
OK 男性 40代 会社経営
NG 男性 50代 会社員(大手企業)
OK 女性 30代 個人事業主(講師業)
OK 女性 40代 会社員
OK 女性 50代 専業主婦
OK 女性 60代 専業主婦

「クレジットカードは会社員が作成に有利だ」と言われますが、個人事業主・経営者・専業主婦と年代もさまざまですが審査を通過しています。

直近3ヶ月以内の審査通過率は96%と高い水準です。

意外にも大手企業に勤める知人が審査落ちの結果になり、審査落ち理由はアメックスへ問い合わせても回答が得られませんでした。

大手企業に勤める知人にヒアリングをした結果、審査を通過できなかったであろう原因が2つ見つかりました。

  • 直近でスマホ料金の引き落としができず、支払いに遅れたことがある
  • クレジットカードは保有しているが、ほとんど使ったことがない

スマホ料金の支払いができず「クレヒス」に傷ついていたのが原因かもしれません。

この2点の審査落ち原因については後半で詳しく解説しています。

※クレヒスとは…クレジットカードヒストリー(利用履歴)の略。クレジットカードの支払いやスマホ代を延滞するとマイナスの利用履歴情報が残り、クレジットカードの審査に影響がでます。

SPGアメックスの審査基準は厳しくない

SPGアメックスは年会費の高さからゴールドカードの位置付けとされています。

そのため「審査が厳しいのでは?」と思われがちですが、SPGアメックスは公式で審査基準を公表していないので詳しいことはわかりません。

ですが、当ブログ紹介での直近3ヶ月以内の審査通過率は96%と高い水準です。

アメックスカスタマーセンターへ審査基準について質問をしたところ、以下の回答でした。

  • 満20歳以上であること
  • 定職につき安定した収入があること
  • 日本国内に住所があること

SPGアメックスと同じようにステータス性が高いダイナースカードは、以下のように条件が明記されてあります。

入会の目安は原則として、満27歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方

以下の要点から推測すると、SPGアメックスの審査基準は特別に厳しいようではありません。

  • 他社のゴールドカード審査基準との比較
  • アメックスカスタマーセンターの回答
  • 学生の審査通過実例ツィート
運営者
直近の当ブログ紹介からの審査通過率は96%です!SPGアメックスの審査は厳しくないって声はネット上でも多く見られます。

SPGアメックスに申込できる意外な人

SPGアメックスは、定職に就いていなくても以下の条件に当てはまる人は申込が可能です。

4つのどれをとっても、継続的な収入見込みがある方が対象になっています。

  • 年金受給者である
  • 不動産収入がある
  • 株式配当収入がある
  • 配偶者が安定した収入がある専業主婦

Q:年金受給者でもカード申し込みはできますか?

A:個人のお客様向けのカードであれば、お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。

引用:アメックスカードよくある質問

主婦(主夫)でも申し込みできる

配偶者に安定した収入がある専業主婦(主夫)は申込が可能です。

申込フォームの職業欄にも「主婦・主夫」と選択する項目があり、年収は世帯年収の記入でOKです。

私の母(69歳)は専業主婦ですが、直近でSPGアメックスに入会できています。

主婦(主夫)の場合は、世帯年収で審査になり世帯主により継続的収入が見込めるため通過しやすいのかもしれません。

パート・アルバイトは申込できません

主婦(主夫)の場合は、世帯年収で審査になるため申込はできますが、独り身でパート・アルバイトの方は申込ができません。

労働時間を対価として収入を得るパート・アルバイトは、継続的な収入見込みを得れない可能性があるため申込ができません。

SPGアメックスの審査期間どのぐらい?

SPGアメックスの審査結果は、早くて数分から遅くて3〜5日ほどのスピード審査対応です。

実際にあなたの手元に届くまでの日数を合わせると、7〜10日ほどです。

入会キャンペーンなどで申込が殺到している場合でも3週間程度で届きます。

SPGアメックスの審査結果は早くて60秒!

SPGアメックスをネットで申込の場合は、早ければ60秒で審査結果が出ると公式サイトで明記しています。

Twitterで検索すると1時間後や翌日に審査結果が来る方もいます。

SPGアメックスは「本人限定郵便」で発送されるため、受取時は必ず契約者本人が受け取る必要があります。

その際には、運転免許証・パスポートといった身分証明書の提示が必須です。

SPGアメックスの審査結果を早く知る方法

SPGアメックスはマリオットとアメックスの提携クレジットカードで、SPGアメックスの申込に関してマリオットボンヴォイへの会員登録を申込段階で完了させています。

マリオットボンヴォイに会員登録をした時点(SPGアメックス審査中)では「一般会員」ですが、SPGアメックスの審査に通過すると「ゴールドエリート会員」へ表記が変わります。

一般会員からゴールドエリート会員へ表示が変わればSPGアメックスの審査を通過した意味になり、この表示を確認できればあとはSPGアメックスの到着を心待ちするだけです。

※SPGアメックスを保有する前にすでにゴールドエリート会員の場合は、この裏技は使えません。

SPGアメックスの審査に通らない人もいる事実

最後にSPGアメックスの審査落ちする人の原因についてお伝えします。

  • クレヒスに傷がある
  • 申込条件を満たしていない
  • リボ払い残高が多い
  • クレジットカードの多重申込
  • ホワイトすぎる

それぞれについて詳しく解説します。

クレヒスに傷がある

クレヒスとは、クレジットカードヒストリー(利用履歴)の略です。

クレジットカードの支払いやスマホ代(端末分割料)を延滞するとマイナスの利用履歴情報が残り、クレジットカード審査に影響がでます。

自分自身の信用情報で、以下のような情報が詰まっています。

  • いつどのぐらいの金額をクレジットカードで決済をしていつ返済をしたか
  • 過去に延滞や踏み倒しなどはないか
  • リボ払い・カードローン残高はいくらあるのか

クレジットカードは支払いを先送りできる=支払うまでは借金と同じ扱いになるため、延滞が多い人やカードローン残高が多い方は、クレジットカードの利用枠が狭かったり、審査落ちするのは当然のことだと思います。

大手企業に勤める知人はスマホ料金の引き落としに口座にお金がなく支払いができなかったことが、SPGアメックスの審査落ちの原因のひとつだと思います。

SPGアメックスの申込条件を満たしていない

アメックスカスタマーセンターへ審査基準について質問をしたところ、以下の回答でした。

  • 満20歳以上であること
  • 定職につき安定した収入があること
  • 日本国内に住所があること

パート・アルバイトは職業別でNGです。

未成年者も発行ができませんので、必要最低限の申込条件を満たすことが必要です。

リボ払い残高やキャッシング残高が多い

クレジットカードはショッピングとして利用するだけでなく、リボ払いやキャッシング利用枠が設けられている場合があります。

リボ払いは「割賦販売法」、キャッシングは「貸金業法」の法律に基づき、年収に応じて利用可能枠が設定され借入れができます。

リボ払い・キャッシングは利息を伴う借金なので、収入割合に対してこの利用額が大きい=借入額が大きいと判断され、クレジットカードの審査に落ちる傾向が高いです。

クレジットカード会社は、延滞・踏み倒しをする可能性が高い申込者を避ける傾向があるからです。

他社のクレジットカードを保有していて、キャッシング枠が設定されていることに気づいていない方もいます。

その場合「キャッシング枠は不要です」とカード会社へ連絡をすればキャッシング枠を削除してくれたりします。

クレジットカードの多重申込

クレジットカードの1人平均所有枚数は3.4枚という調査結果が発表されています。

たくさんのクレジットカードを保有するのがダメでなく、短期間でいくつも多重申込をすることが危険行為です。

クレジットカード会社の立場に立つと「なぜこんな短期間にたくさん申込する必要がある?お金に困っているのかな?」と不審に思われる箇所です。

毎月1~2枚程度ならクレヒスには傷がつかないと言われているので、発行をする際は気をつけましょう。

ホワイトすぎて不審がられる

クレヒスと呼ばれる信用情報は、クレジットカード各社が加盟し個人の信用情報を共有しているCIC(シーアイシー)という会社があります。

株式会社シー・アイ・シー(以下、CIC)は、クレジット会社の共同出資により、昭和59年に設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関です。

また、CICは、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として指定を受けた唯一の指定信用情報機関です。

信用情報には個人情報といった基本情報から、クレジットカード申込・利用額・返済予定日・返済日といった一連の情報を照会できるようになっています。

当然、まったくクレジットカードや信販系ローンを利用した経験がない人はここには情報がなくて当然です。

信用情報がない人のことを「ホワイト」と俗に言います。

20歳を過ぎた若い人はホワイトであっても不審ではありませんが、一定の年齢や社会的地位が高くなる40歳を過ぎてホワイトは逆に信用情報がなさすぎてクレジットカード会社も審査に構えてしまう現状があります。

現金主義は良いことですが、このように信用情報に情報がなさすぎることも審査落ちする原因のひとつであります。

大手企業に勤める知人は現金主義でクレジットカードは保有しているがほとんど決済に使ったことがない=ホワイトすぎる人でありSPGアメックスの審査落ちの原因のひとつだと思います。

ホワイトが原因かな?と思うの場合は、クレジットカードの利用をしてクレヒス(利用履歴)を作っていくことで、信用情報に毎月更新されてクレヒス実績がついていきます。

SPGアメックスは審査落ちしても再申込みができる

審査落ちした信用情報はCICへ6ヶ月間掲載されてしまいます。

が、6ヶ月経過すればこの情報は消えるため再度SPGアメックスに申し込むことができます。

公式サイトでも発表しているため再チャレンジしましょう!

Q. 以前カードを申し込んだ際に、入会審査に通らなかったのですが、再度申込はできますか?

A. 前回のお申込日より6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。

引用:アメリカンエキスプレスカード・よくある質問

審査落ちしたときに気をつけること

審査落ちした信用情報はCICへ6ヶ月間掲載されてしまいます。

ですので、6ヶ月間は他社を含めクレジットカードの申込はやめておきましょう。

すでに他社でクレジットカードの利用がある場合は、支払い期日を守り延滞をしないようにしましょう。

まとめ:SPGアメックスの審査は厳しくない

「アメリカンエキスプレスが発行するカードだから審査が心配…」そんな気持ちになる人も少なくありませんが、思っている以上に審査が通りやすいクレジットカードだということがお分かりいただけたかと思います。

もし審査落ちをしてしまっても、6ヶ月後には再申込ができますしクレヒスの良い実績を積めば難しくないことです。

SPGアメックスはとってもお得なクレジットカードであることは間違いありませんので、悩んでいる方は申込してみてください!

それでは、SPGアメックスカードの審査についてでした。

SPGアメックスの発行は、紹介経由が最もお得です。

公式サイト経由に比べて、入会特典ボーナスを6,000ポイントも多く獲得できます。

ぜひ紹介制度を活用してSPGアメックスに申込してみてはいかがでしょうか?

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